面对地震怎么办？什么保险能保地震？

　　据国家地震台网测定，北京时间2011年3月11日13时46分，在日本本州东海岸附近海域(北纬38.1度，东经142.6度)发生8.6级地震，震源深度约20公里。震中距仙台约180公里。据了解，北京、天津部分高层建筑物人员有感。日本气象厅已发布破坏性海啸预警。

　　美国地质勘探局11日将日本当天发生的地震震级修正为里氏8.8级。

　　前不久的新西兰的强震再次引发人们对地震和地震保险的关注。我们到底该怎样安排保险，才能在遭遇地震灾害时获得全面的保险保障呢？

　　据记者了解，目前国内保险市场上，地震灾害在寿险中基本不属于免责条款，而在财险中大多属于除外责任。国内能为地震“买单”的险种主要包括：寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。

　　相比寿险来说，财险公司的多数险种基本都将地震“拒之门外”。比如，在车辆险等主要险种的承保范围内，基本不包括地震造成的损失，但部分建筑工程保险和安装工程保险会包括地震险。另外，在企业财产险中也附加有地震扩展险，但只有购买地震扩展险的才赔付。

　　另外，在大部分家庭财产保险中，地震也被列为免除责任范围。不过，部分保险公司也会把地震列入附加险。一般来说，投保者以房屋价值缴纳保费，地震附加险的费率通常为主险的10%。(经济参考报)

　　地震频发加强保险意识：从来没有多余的保险！

　　近几年的地震，唤起了不少市民的保险保障意识，但是在人们的印象中，似乎保险公司是不保地震的。其实这句话只说对了一部分。到底哪类保险产品可以保障地震造成的损失，哪类保险产品又是将之列为除外责任的呢？

　　地震造成人身损失多数可赔

　　大部分人身保险并未将因地震引发的保险事故列入除外责任条款，是可以赔偿的。比如，如果因地震造成意外死亡，定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险，旅游意外险等都可以赔偿。

　　地震海啸家财险不赔

　　家财险对“自然灾害”有严格界定，“地震”和“海啸”被排除赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力

　　旅行社责任保险不保地震

　　有人问，如果是南京人到四川游玩，旅行社投保了旅行社责任险，但游客自己并未投保任何保险，万一因地震造成意外伤害赔不赔？这个答案也是否定的。因为旅行社责任保险也将地震列入了免赔范围。它的标的其实是旅行社因本身的“过失、失误”对游客造成的伤害。

　　什么保险能保地震？

　　地震之后，财产、人身损失惨重，面对损失，除了靠政府补贴和社会捐赠，关于“地震险”进入人们的视野，我们能否通过选择相关保险品种，向保险公司寻求帮助？保险中是否能赔偿地震造成的损失呢？

　　家财险基本不保地震

　　许多投保者在购买保险的时候，往往会凭借自己的理解，认为只要是对于自然灾害的保险，就一定可以保“地震”，事实上并非如此。

　　一般来说，家庭财产保险通常不赔地震这种不可抗的自然灾害。家财险对“自然灾害”有严格界定，“地震”和“海啸”被排除赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，因此将其做除外责任处理。

　　房贷险一般不保地震

　　居民购房时，一般都要购买房贷险。这种险种一般都是不保地震的。

　　房贷险中，保单上的“保险责任”包括“暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷”等，但地震并不属于其中的范围，因为在“责任免除”中包括了“地震或地震次生原因”，但一些保险公司的房贷险却可以附加地震险，费率为购房总价款的0.2 .

　　部分家财险保地震

　　尽管多数家财险不保地震，但是，这并不意味着面对地震，家财险就无所作为了，对于投保者来说，还是通过选择一些险种以及附加险，最大程度地弥补地震带来的损失。像大地财险不仅有涉及针对地震灾害造成城乡居民房屋损失的险种，而且在企业财产险中有一个附加险是地震责任险。除了这个专业险种之外，目前更多的家财险中，是将“地震险”作为附加险。

　　据悉，地震附加险是2000年7月经国家保监会批准设立的，收费标准是主险的10%。据记者了解，目前北京的财险公司，有的没有地震附加险，有的则表示，此项业务基本闲置，投保该附加险的人并不多。此外，由于承保风险太大，保险公司一般也不主动向客户推荐地震附加险。

　　市民买的商品房涵盖在家财险标的范围内，如果房屋因地震受损，保险公司可根据市民当初投保的金额、房屋重置价、市场价等参考数据，以最低价为准赔付。如果投保保额达不到房屋受损赔付额度，保险公司可按投保标的比例赔偿，如房子价值200万元，投保保额只有100万，赔付时就按50%的比例赔。

　　不过，并不是为房子等财产买了地震险只要出险就能赔。保险理赔对地震级别也有规定，造成企业或个人房屋和室内财产损失的地震必须是破坏性的，震级必须是地震管理部门公布的M5级，裂度达到6度以上。如果因房屋防震等级没有达到国家要求而造成损失，保险公司不赔。因地震引起的海啸、火灾、火山爆发、埋没、泥石流等，造成房屋和室内财产损失的，在赔付范围内，而因地震引起的核爆炸、核污染等损害，保险公司不赔。

　　寿险可保地震

　　从目前各大保险公司提供的资料来看，各类人寿险均对地震风险提供保障。在寿险保险条款中发现，传统的免险责任包括有：自杀、战争、核爆、艾滋病、酒后驾驶、吸毒等，不包含地震灾害。

　　能对地震“负责”的险种包括：寿险(定期寿险、终身寿险等)，个人意外伤害保险、个人意外医疗保险，旅游意外险，学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。具体能赔偿多少，要看保险条款的具体规定，比如免赔额多少、赔偿项目等。投保人发生保险事故后要尽快向保险公司报案，并按照要求提供相应的证明材料。

　　新西兰地震启示适当买保险让留学更安全

　　新西兰地震中被埋的多名中国留学生的生命安全牵动了亿万中国人的心，我们在祈盼被困学生平安的同时，也提醒留学生居安思危，平时应做好应对意外和重大灾难的准备。留学专家提醒，天灾虽不可避免，但要避免在留学期间因自然灾害而发生意外，留学生可在平时多学习一些避灾自救的知识，最重要的是在发生灾害时不能慌乱，镇定应对。

　　安全防范四大提醒

　　提醒1:第一时间联系当地驻华大使馆。若发生天灾人祸，可第一时间联系当地的驻华大使馆获得协助。比如这次新西兰地震发生后，中国驻新西兰使馆已设立了24小时应急救助电话。

　　提醒2:孩子万一出事，家长如何尽快赶到留学地？如何尽快办理签证是家长非常关心的问题。建议可从海外驻华的大使馆寻求援助。办理短期国外签证，所需的签证材料跟正常办理一样。由于事故紧急，会获绿色通道服务，快速办理。

　　提醒3:平日牢记救援电话。留学生平时应注意提高自我安全意识，把学校的紧急联系电话、如救护车电话、报警电话、急症中心电话及当地中国使领馆的电话号码随身携带。此外，还要妥善保管护照和其他重要证件，要留副本或复印件以备出示证明身份凭证之用。

　　提醒4:选购留学保险，将事故的损失降到最低。海外学生要懂得买合适的保险，将可能发生事故的经济风险降到最低。启德教育专家提醒，学生在确定自己的保险计划前，应该尽量了解留学国的保险政策，听取所在学校留学生服务中心的意见，并和当地的留学生及时交流，为自己选择一份经济实用的保险计划。

　　建议加买补充性保险

　　据广东教育国际交流服务中心主任徐志成介绍，留学生在国外购买的保险分为强制性和补充性的。强制性购买的多为医疗健康保险，在学校注册或办理签证前就要求必须购买的，但往往没有涵盖意外身故或残疾、重大疾病、重大灾害等，学生可再购买补充性保险。

　　目前留学家庭的保险意识明显增强，在出国咨询时会比较关注这类问题。新西兰的保险业发达，有多家公司开办针对留学生的保险业务。但本次在新西兰地震中遇难的留学生，如果没有购买补充性保险，将很难得到补偿。（广州日报）