腾讯大粤网财商读本 第11期 http://gd.qq.com/zt2012/fq20120514/

    正准备中考的小慧去年遭遇一场车祸。事后，肇事方刘熊送来5万元慰问金后，就没有支付任何费用，为此她家已欠下医院143865元医疗费。肇事车辆承保的中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司也未及时支付保险赔偿。

    案件回放：已做六次手术 请求赔付遭拒

去年4月23日，小慧骑自行车上学，被驾驶货柜车超车的刘熊撞至严重受伤当场休克。经博罗县公安局交警大队认定，肇事司机承担事故的全部责任。
　　重伤的小慧先后在博罗县人民医院和广州军区广州总医院治疗，先后做了6次手术，目前小慧仍在博罗县人民医院进行继续治疗，此后还需做一次手术，不过术后结果并不确定
　　刘女士告诉记者，截至2月29日，已产生医疗费250889元，并欠博罗县人民医院143865元医疗费，但除了出事时刘熊所在公司送来5万元之外，刘熊及其单位、为其所驾车辆承保的太保深圳分公司均未支付过任何费用，更从未到医院看望过小慧，对家属的支取费用要求也一味拖延。

家属无奈：状告三方 申请赔付31万

今年3月，刘女士向博罗县人民法院提起诉讼，要求肇事司机刘熊以及所在公司、太保深圳分公司先行赔付截至2月29日已发生的医疗费、误工费、住院期间的护理费、住院伙食补助费、营养费等总计311342元，并请求判令太保深圳分公司在保险责任范围内承担相应赔偿责任。4月17日法院开庭，但截至记者发稿前，法院还未下判决。
　　刘女士向记者抱怨，因为这场事故，一家人不但在精神上受到巨大伤害，在金钱上也遭受损失。但从2月份请求先行赔偿遭拒，到3月份上诉、4月份开庭，已过去几个月，“对方拖的起，我们却拖不起。”
　　这场车祸耽误了小慧一年多时间，还给她心里蒙上阴影，学业也已放弃，对小慧造成的损失无法估算。

太保深圳：商业险和交强险不能同时赔付

因交强险赔偿额度非常有限，商业险赔额则较大，如果两者同案判决，小慧的家属就可以及时获得足额赔款，否则就需要肇事方刘某及其所在公司垫付大额赔款，但按刘某及其所在公司的赔偿能力，小慧可能很难获得足够的赔款偿还医疗费用。
　　尽管太保深圳分公司以各种理由婉拒记者的采访，但记者从其他渠道获得的消息称，在法庭争辩时，太保深圳分公司提出，商业险不能和交强险同时赔付，即商业险不能在此案中判决，此次诉讼仅在交强险责任范围内进行赔偿。
　　而且对小慧的手术费、医药费提出要扣除10%绝对免赔额、非医保药不能报销等要求。

律师回应：交强险和商业险可同案判决

对于太保深圳分公司提出的商业险和交强险不能同案判决问题，广东保险律师网首席律师刘健一表示，能否同案判决因法院而异。同案判决，对受害人和被保险人都很有利，目前有些法院采用这样的做法。
　　至于误工赔偿，刘健一认为，应该给予小慧赔偿。因小慧出事故时已满17岁周岁，即将完成九年义务教育。原本小慧初中毕业后可以直接就业，从而获取收入，但因事故导致小慧损失了这部分可期待的利益，因此肇事方应给予赔偿。
　　另外，如果因事故影响小慧求学，则无论赔偿多少都不能弥补她在学业、前途方面的损失。花季少女不幸遭遇车祸，这足以击垮一个家庭。高额医疗费更加让受害者负担不起。

规章解读：08年新规 重大人伤案可先赔偿

2008年，2月1日零时起，新交强险开始实施。新交强险增加了有责赔偿额度，适当减少了无责赔偿额度，使总赔偿限额提高至12.2万元。
　　此前一旦发生人伤案件，肇事方需要等治疗及案件结束后，方可到保险公司理赔。而从昨日开始，重大人伤案件提前结案机制正式实行。
　　保监会介绍说，今后如果涉及人员伤亡的事故，损失金额明显超过11万元死亡伤残赔偿限额的，无须等到案件结束，有责方可拿相关费用单据，先行到保险公司理赔，保险公司将在交强险范围内给予先行赔偿结案。
　　目前新版交强险总的责任限额(每次事故的最高赔偿额)将从原先的6万元提高至12.2万元，其中死亡伤残赔偿限额上调至11万元。

案例解读：出了事故 交强险商业险咋理赔

交强险与商业险在投保上有所不同，交强险是机动车必须投保的险种，车主必须首先投保；而商业险是自愿投保的，车主在投保交强险后，可以选择不同保费和保额的商业险进行投保。
　　张某驾驶一辆大货车与王某驾驶的小轿车发生交通事故，经交警部门认定，张某负事故的主要责任，王某负次要责任。本次交通事故中造成如下损害：张某驾驶的大货车受损，修理费花去1900元;驾驶小轿车王某经抢救无效死亡，抢救费2万元，车辆严重受损，经评估车损为2.5万元。两车均投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车第三者责任险，张某投保了50万元，王某投保了10万元。那么两车的交强险和第三者责任险该如何理赔呢……

结语

花季少女不幸遭遇车祸，这足以击垮一个家庭。高额医疗费已让受害者负担不起，而保险公司迟迟未作赔付，原因为何？请解释。

网友精彩点评

1楼：即使是在调查中，从人道主义出发也该先赔付吧！

2楼：强烈要求外资保险尽快进驻中国！没有竞争他们是不会醒悟的！

3楼：太平洋保险不太平不保险，法院不为人民服务为人民币服务。   

4楼：以后打广告用这个——太平洋保险，只买不赔的保险！

5楼：无论如何，交警定责后交强险也应该马上到位呀？！

责编：陈姿之