“原来减保也需要扣那么多钱。”家住芳村区的陈女士觉得很冤，近日，她向信息时报记者投诉称，前年她在银行被忽悠买了5万元太平洋红福宝两全保险，去年没钱续缴保费提出退保，结果在保险人员的劝说下变成减保，今年5月续缴2万元后却发现，账户只有6万元保费。“他们没告诉我减保也要损失1万元，否则还不如直接全部退保。”陈女士向记者抱怨道。专业人士指出，减保其实就是部分退保，一样需要扣除退保费，而无论退保还是减保，这本身就是一种风险，保险销售人员对投保人所称的无风险相关说法不可信。

　　本版撰文 信息时报见习记者 陈有天 记者 袁峰

　　事件回放：5万存款被忽悠成保险

　　2010年5月9日，陈女士在坑口四季花园附近的某国有银行营业点办理定期存款，在该银行大堂的刘经理了解到陈女士想办理3年定存后，叫来温姓业务员向她介绍太平洋红福宝两全保险，称存3年定期不如买该保险，并强调“跟存钱是一模一样的”，收益绝对比存定期高。此外，温姓业务员还让陈女士不用担心，说他“也是银行的”。就这样，陈女士买了5万元共50份该保险，每份1000元。

　　陈女士向记者回忆称，在10天犹豫期间，她正好在外出差。当保险人员在回访时，并未告诉她退保需扣一大笔费用，更未征求她的意见是否完全了解其中条款内容，该保单就生效了。陈女士出差回来后，特意找到银行大堂的刘经理，问是否跟保险公司回访中说的那样有风险，但该人员称没有风险，只是一个信息反馈而已。

　　“其实跟存定期完全不一样。”陈女士告诉记者，该保险即使交满3年保费，也不能全部蓉所交保费，因为该保险缴费3年，还设置了保费存满10年的保障期，否则就是退保，只能退回账户现金价值，自己被业务员说的“跟存钱一模一样”给忽悠了。

　　想退保又被忽悠成减保

　　除被忽悠买了保险之外，去年陈女士因为这份保险又被忽悠了一次。陈女士称，去年5月，她因公司搬迁至中山，想在中山买套房子，便提出要退保。但上述温姓业务员极力劝陈女士不要退保，称退保会损失很大，没钱续缴可从原来的账户中减出一部分来续缴，这样可以减少损失。该业务员还向陈女士称，在保险公司客服打电话问是否确认需要减保时，只要回答是或者不是，不要问那么多，否则就办不了减保，“5万元就泡汤了。”

　　就这样，陈女士在办理减保的确认电话中按该业务员所说的，一律回答“是”或者“不是”。

　　“直到今年5月9日续缴保费后才发现又被骗了。”陈女士告诉记者，加上今年所缴2万元保费总共交了7万元，可是账户上显示只交了6万元，直到最近才知道，那1万元是减保时扣掉了。陈女士向记者诉称，最让她不满的主要是太保客服并未提醒减保也会损失1万元，否则还不如当初多损失4000元，全部一起退保，也不至于损失这么多。

　　太保回应：回访记录显示销售没误导

　　接到陈女士的投诉后，记者采访了太保广东分公司相关负责人，据该负责人答复称，经公司查询回访记录了解到，陈女士已清楚买的是保险产品，不存在销售误导行为。但当记者提出查看回访记录时，该负责人称，公司有规定不能外发，但可到保险公司听回访录音。

　　对于减保的疑问，上述太保负责人答复称，减保确实属于部分退保，退保部分按现金价值退还，并需要重新更换合同，减保后会有所损失。而业务员在减保时对产生的费用是否有所隐瞒，该人士称正在找该业务员查证。

　　至于为何会扣掉1万元？记者拨打太平洋人寿的客服热线，服务人员告诉记者，太平洋红福宝两全保险的退保所退金额是参考当时保单的现金价值而定。记者按该保险的现金价值表估算，陈女士第一年对应的现金价值为每份704元，减保减掉30份退还大约21120元，原本3万元退回21120元，陈女士称被扣1万元就出于此处。

　　专业人士：减保就是部分退保

　　存款变保单的案例被媒体频频曝光，不过，陈女士的不同之处在于减保需承担1万元的损失却被隐瞒。“减保其实就是部分退保。”一位保险公司的资深人士告诉记者，正如陈女士那样，在无法续缴的情况下，将其账户上的5万元共50份红福宝中的30份即3万元作退保处理，用退还的钱续缴另外20份的保费。但部分退保需扣除退保那部分的费用，确如业务员所说，3万元扣除的退保费比5万元的退保费低。

　　不过，另一方面，因陈女士没有全额退保而续缴了保费，该销售人员就有续缴保费的收益，因此，对退保的客户，销售人员一般都会极力挽留，减保也是一种退而求其次的手段，只是上述人员在办理前应明确告知客户减保需扣除1万元费用，而不该隐瞒这一事实。

　　法律专家：无风险说法不可信

　　对于陈女士连续被隐瞒，广东保险律师网专业人士指出，《商业银行代理保险业务监管指引》第三十四条明确规定，销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。

　　该人士提醒消费者，在银行存款、投保或购买理财产品时应该要看清合同，切勿轻信相关人员的口头承诺，更不要相信没有风险等相关说法，正如陈女士那样，购买保险后出现退保或者减保的情况，这本身就是一种风险。

　　相关案例

　　两年后减保实为退保3.6万保费亏7000元

　　2010年2月，汤婆婆到小区楼下的某国有银行办理定期存款，当时一位工作人员告诉她，不如买款保险产品，每年有6%的收益率，存够5年可以取，不想取也可以存10年。还称，虽然现在每年交1.2万元，但交满两年后可以申请减保，每年只需交2000元。汤婆婆想，这样不错，两年以后就可以只交2000元，负担不重。

　　今年1月，汤婆婆到楼下的银行网点提出减保申请，该行工作人员告诉她，不能减保，减保就相当于退保，以前交的钱只能拿回70%，并让她去找保险公司协商。3月初，该保险公司银保部相关人员也告知汤婆婆，她3年累计投保3.6万元，如果现在退保则只能领蓉2.9万元左右。听到这个结果，汤婆婆简直无法接受，1932年出生的她今年80岁了，却莫名其妙地买了一份要10年才到期的保险。“我就是再傻，也不会买一份10年期的保险，过了10年我还在不在都不知道了。”经媒体曝光后，汤婆婆也与该保险公司初步达成协议，进行了退保处理。