近日，上海虹口区法院受理了一起特殊的保险纠纷案件，独居老人赵阿妹不幸过世，其姐姐赵阿婆要求保险公司按照保险合同的约定，以被保险人意外身故事由赔付保险金38万元，但保险公司认为老人死因不明，故只按照疾病身故给付赵阿婆保险金26万元。经该法院审理，最终判决保险公司向赵阿婆支付12万元的保险金差额。一审判决后，原被告双方服判息诉，案件现已生效。

　　据了解，赵阿妹的丈夫多年前去世，膝下亦无子女，一人独居于家中。2014年秋天的一天，赵阿妹的邻居们发现赵家的电灯数天未关，在敲门无人应答后，居委会工作人员当即报警，警方到场后破门而入，发现赵阿妹摔倒在浴缸边上已死亡，经警方确认，赵阿妹的死亡原因排除外界暴力性致死性损伤。

　　面对赵阿妹的不幸离世，赵阿婆怀着异常悲痛的心情料理了后事。一天，赵阿婆在收拾妹妹的屋子时，在储物柜中发现了两份保险单，赵阿婆想起之前妹妹曾与她提起过买保险的事情，但是一直没有给她看过保单。于是，第二天赵阿婆拿着两份保单前往保险公司申请理赔。

　　保险公司受理后认为，应当以赵阿妹疾病身故赔偿保险金26万元，但赵阿婆坚持认为自己的妹妹是意外身故而不是疾病身故，保险公司应该按照合同约定的意外身故条款赔偿保险金38万元。在保险公司支付了26万元之后，双方对此仍然存在不同意见，因协商未果，赵阿婆便将保险公司起诉至上海虹口区法院，请求法院判令保险公司支付12万元的保险金差额。

　　在案件审理中，保险公司又以赵阿婆在赵阿妹死亡后未及时通知保险公司为由，要求不承担保险责任。该法院经过审理后认为，保险合同约定，适用未通知免责条款应满足受益人故意或重大过失未通知的条件，本案中赵阿婆解释称保险合同放在妹妹家中，且赵阿婆对合同内容并不知晓。事发后，赵阿婆忙于料理后事未能及时通知保险人，法院认为赵阿婆解释符合常理，不能认定赵阿婆未通知保险人具有故意或重大过失，且保险公司在此之前亦未以此为由拒赔，故保险公司不得据此条款免除自己的赔偿责任。至于应当以意外身故还是疾病身故进行赔付，法院认为，按照警方给出的结论仅排除了外界暴力性致死，而未对赵阿妹具体死亡原因作出认定。现具体的死亡原因已无法查实，但死因不明并不构成保险公司的免责事由。保险公司现主张赵阿妹死亡系疾病引起，但未能提供充分证据证明其主张，而根据现场血迹情况，无法排除其因摔倒磕碰的外力作用即意外伤害致死的可能性。在此情形之下，法院认为保险公司对此情形应按照较高标准，即一般意外身故条款予以理赔。

　　(文中人物均系化名)