投保人意外死亡，其继承人向保险公司申请理赔时，保险公司却对保单提出质疑，究竟双方是否存在真实的保险合同关系？近日，石家庄市桥西区法院对这起保险合同纠纷案作出判决。

    2008年11月，杨某在某保险公司投保两份全家福保险，保费每份100元，意外身故保险金额每份4万元，期限为1年。杨某支付保费后，保险公司业务员出具签字为“刘某”的保险单及收据。2009年4月，杨某因交通事故死亡，当杨某的妻子及儿女作为继承人，向保险公司申请理赔保险金时，保险公司却对两份保单的真实性提出质疑，称业务员刘某从未出过这两份保单，保单是业务员秦某从公司领出，但回单及保险费一直没有交给公司。而秦某已于2008年12月被公司开除，保险公司曾登报声明这两份保单挂失、作废。因怀疑杨某与保险公司不存在保险合同关系，保险公司拒绝理赔。杨某的妻子及儿女遂将保险公司诉至桥西区法院。

    法院经审理认为，被告对于两份全家福保险单正本及收据的真实性没有异议，该保险单为被告统一制作的格式条款，并套红印刷被告的业务专用章。被告称这两份保险单系由另一业务员秦某从公司领取，回单和保费没有交回公司，秦某因违纪已被开除，被告已就这两份保险单登报声明挂失，属于被告内部管理问题，与投保人无关。即使有人冒用被告工作人员名义，以加盖被告业务专用章的空白保险单与投保人签订保险合同，投保人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效，被告应承担相应的法律责任，而不得通过单方声明挂失、作废来解除已成立的保险合同。投保人杨某与被告签订的保险合同应认定有效。被告应当向杨某的法定继承人支付保险金。最后，法院判决被告某保险公司支付杨某继承人保险金8万元。

    点评：合同法规定：“行为人没有代理权，超越代理权或者代理权终止后，以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”本案中，即使被告主张的事实存在，也不影响原、被告之间保险合同的效力。因为无论是秦某或者其他人，持盖有被告业务专用章的空白合同书对外招徕业务，造成了足以使善意第三人相信其有代理权的表象，虽然属于无权代理，但是为了保护善意第三人的利益，维护市场交易安全，也应认定其有效。