“儿子从保险业务员改行当水手后，不幸遇难，保险公司却拒赔。”江津市民黄代桥日前向重庆晚报24小时新闻热线966988求助。昨天，重庆晚报记者得到保险公司的答复是：投保人变更职业时未告知保险公司，而且水手属于拒赔职业。现在最终处理结果要等总公司通知。

　　重庆晚报首席记者 罗彬 实习记者 张亦囝 摄影报道

　　消费提示

　　一是，签订合同时一定要仔细阅读相关条款，明确自己的义务，如变更职业、住址等，应及时书面告知保险公司。

　　二是，对一些合同中没有明确的情况，应进行书面的约定。比如约定：投保期间发生意外事故下落不明宣告死亡的，保险公司应当承担赔偿责任。

　　出事故 水手晚上突然失踪

　　黄代桥，52岁，家住江津区珞璜镇西南路14号。中年丧子让他和妻子樊汝春看上去都显得苍老。

　　其妻樊汝春称，儿子黄光林于1984年出生，2007年干了一段时间的保险业务员，就到伯父的轮船“今雄一号”当了一名水手。那是条货船，专跑泸州合江到上海，每月跑一趟。2007年11月22日，轮船停靠江苏南通市长江水域狼山。

　　夫妻俩事后得知，儿子当晚下班后回到轮船二楼的休息舱，随后突然失踪。他们闻讯赶到出事地点，请当地的渔船打捞了一周，还复印了许多寻人启事四处张贴，当地长航警方和海事部门也联合出动搜救艇，并向相关单位发出协查通报，但都没有找到黄光林的下落。

　　刑侦人员勘查后发现，黄光林的外衣、行李、手机等物都在其休息的舱内，推测他是半夜起来上厕所时不慎落水。

　　出意外 保险公司拒绝赔偿

　　同事在清理他的休息舱时，发现了一份保险合同，保险期限为一年期，即从2006年11月29日至2007年11月28日。

　　黄代桥称，2007年12月，他向保险公司咨询。工作人员告知，人没找到的话，就要继续保起走。一年后，他再次找到保险公司，保险公司回复“该怎么赔就怎么赔”，还喊他到银行去办个卡，理赔后好打款。

　　为了提供理赔依据，黄代桥夫妻俩还按照法律，在儿子失踪两年后向法院申请宣告死亡。2010年12月6日，法院宣告黄光林死亡。

　　黄代桥称，意外在这个时候发生了由于等了很久都没消息，他就打电话催问，保险公司刚开始还说“正在弄”，后来干脆说拒赔。

　　今年1月6日，保险公司退还了200元保费。通知书上称，客户变更职业，未作补充告知。而其变更后的职业为拒保职业，故作拒赔处理。

　　不赔偿 对方道出三个理由

　　黄代桥为此向重庆晚报投诉。昨天，重庆晚报记者来到中新大东方人寿保险有限公司重庆分公司。

　　负责事故调查的祖洪强称，公司审查发现，投保人职业发生变更时未及时告知，而水手是拒赔职业，虽然合同中没有明示，是因为合同不可能将拒赔的全部职业一一列举。另外，法院宣告死亡的日期，就是投保人的死亡日期，说明此事不在保险期限。

　　保险行业对于失踪人员的通用操作规范是：必须等失踪人员宣告死亡，受益人才能申请索赔。而从失踪到宣告死亡期间，必须要续交保费，如果中途不交，就视为脱保。

　　黄代桥对此提出异议：他们已为儿子交费续保，但保险公司在投保的第三年度就没扣了，卡上是有钱的。

　　祖洪强表示，他们已经及时向总公司汇报，目前总公司的处理结果还没下来。

　　维权观点

　　黄代桥委托重庆原野律师事务所副主任曾杰律师为其维权。

　　曾律师的观点是：首先，保险公司称水手为拒保行业，在合同中并没有明示。

　　其次，保险合同是格式条款，不能以法院宣告死亡时间，来辩解黄光林的死亡时间是在保险期限之外。

　　死者变更职业时没有告知，确实存在一定过失，但该过错并不能成为完全拒赔的理由。