货车司机赵华(化名)撞伤他人后，先行垫付了伤者所有的治疗费用，可事后到保险公司理赔时，却遇到了麻烦：保险公司称合同中有免责条款，拒赔医保范围外的药费。赵华为此告到法院。

赵华购买的是第三者责任险，按照正常理解，他的车发生事故致他人受伤，保险公司应当理赔。但保险公司却说，根据保险合同，他们只赔偿医保范围内用药的费用，医保范围以外的费用，如果事先未征得他们同意，不予赔偿。这条规定“藏”在合同的角落里，字迹非常小。赵华一肚子意见：签合同时也没人跟他说用药有讲究，这个条款根本就是“霸王”条款嘛！协商不成后，他将保险公司告到了江宁法院。

江宁法院经审理认为，根据《保险法》的规定，保险合同中规定有关保险人责任免除的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明，该条款不产生效力。本案中，保险公司在订立合同时并未向赵华明确说明“医保外用药不予理赔”这一免责条款，赵华是在去保险公司理赔时才得知这一条款的。据此，这一条款应认定无效。

点评：

由于专业知识的差距，投保人很难就保险条款与保险公司进行协商，实践中很多保险条款的设计不利于投保人或受害人，因保险公司未详细解释免责条款引发的案件屡见不鲜。此案提醒市民，在签保险合同时一定要小心免责条款，以免日后引发纠纷。本报记者陈珊珊