投保人王女士于2008年1月购买了保险公司“医诊无忧”的家庭健康保险，一次性交纳了3万元的保费。2009年4月，王女士被查出慢性肾功能衰竭，当她进行了换肾手术向保险公司索赔时，保险公司却拒赔……昨日，五华法院开庭审理此案，这是又一例适用“不可抗辩”条款的保险合同纠纷。　　

保险公司对王女士提出拒赔的理由是：被保险人患慢性肾功能不全已经多年，而投保单上关于“最近健康状况及过去10年是否患有下列疾病”一栏中全部填的是“否”。王女士称，她在投保时已向保险营销员如实告知了自己的疾病，但营销员称“不影响承保”，帮忙填好保单后交由她签字。

　　被告保险公司代理人彭泽律师称，保险公司调查发现，王女士因慢性肾功能衰竭于2003年、2004年和2007年住院治疗，其起诉状中陈述她是2009年被确诊为尿毒症，显然不属实。王女士违背诚实信用原则，故意隐瞒病情带病投保，保险公司依法有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费。

　　“原告人带病投保，这一事实不可否认，但按照新《保险法》的‘不可抗辩’条款，保险公司也应理赔。”王女士的代理人云南震序律师事务所律师张宏雷表示，新《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，保险人有权解除合同。合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭；自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任，即不可抗辩条款。其次，2009年时，王女士因理赔的事情和保险公司交涉过多次，可保险公司一直不去调查，超过30天的“调查期”，合同解除权已消灭。

　　而保险公司代理人表示，最高人民法院也对《保险法》的溯及既往效力作出了限制，“《保险法》施行前成立的保险合同，保险人知道解除事由，《保险法》施行后，自2009年10月1日起计算，我们今年10月30日之前，都有权解除保险合同。”

　　由于双方争议较大，法庭没有当庭宣判。

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　　新《保险法》自2009年10月1日施行，其中增设“不可抗辩”条款：自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。也就是说，即使投保人在投保时未履行如实告知义务，保险合同成立满2年后，保险公司也不能再以该理由解除合同，应承担给付保险金的责任。

　　虽然有新《保险法》“撑腰”，法官还是提醒市民，如查实是恶意骗保行为，即便超过两年，保险公司仍然会拒付，并将追究涉嫌人员刑事责任。