几年前儿子在一次事故中意外身亡，住在南通市港闸区陈桥街道的郭敬业、林德芳夫妻俩拿到了其生前所在公司20万元的补偿金。后得知儿子还有一笔意外身亡保险金，可钱却被冒领了。为了讨回儿子用命换来的保险金，老人将保险公司和儿子生前的公司一并告上法院。

儿子去世无人养家

公司为其投过保险！

郭锋是南通岚星公司的员工，2005年7月，其在上海市松江区叶榭镇铁路金山支线工作时，不慎被火车撞击身亡。事后，其父母来到其所在公司要求赔偿。经过多次协商，最终岚星公司补偿了20万元。

然而，这20万元根本无法支撑一家老小的生活。于是，郭敬业和林德芳夫妻俩多次到岚星公司要求增加赔偿，但被岚星公司拒绝。后来，老人听说岚星公司曾为儿子投保过意外身亡保险，但保险金已给岚星公司领了。无奈之下，他们将保险公司告到南通市港闸区法院，这时也了解到，岚星公司给儿子投的是实惠保障计划的团体人身保险，保险期限自2005年5月23日零时起一年，投保人及被保险人没有指定受益人。

代签字冒领保险金

16万元保险金归谁？

据了解，事故发生后保险公司核准应理赔16万元，于是岚星公司拿着署名为“林德芳、郭敬业及程玲”的委托书去保险公司申请理赔。委托书上载明：“今委托岚星公司全权办理郭锋意外死亡保险理赔事宜，并将理赔款打入岚星公司账户。”对此，林德芳、郭敬业认为该委托书签名为他人代签，遂起诉至南通市崇川区法院，要求岚星公司和保险公司赔偿保险金。

经鉴定，林德芳的签名真实，郭敬业的签名为程玲代签，而程玲自愿放弃对保险理赔款份额的继承。崇川区法院审理认为，郭锋去世后其第一顺序继承人为：父亲郭敬业、母亲林德芳、配偶程玲、儿子郭凡，四人享有平等的继承权。然而，委托书只有林德芳和程玲的签名真实，郭敬业并未在委托书上签字，委托书对其无效。同时，郭凡属于未成年人，程玲作为其监护人，该委托书损害郭凡利益，对其不产生效力。遂判令保险公司赔付郭敬业、郭凡保险金共8万元，而岚星公司没有正当理由取得的保险金8万元属于不当得利，应返还给保险公司。

保险公司审查不严

原告获8万元保险金

因不服一审判决，岚星公司提起上诉。南通中院经审理认为，委托书落款处“郭敬业(代)”是程玲所写，并非郭敬业的真实意思表示。同时，程玲作为郭凡的法定监护人，代为处分郭凡的保险金受益权，可能导致郭凡拿不到保险金，损害郭凡的合法权益，该代理行为无效。而保险公司在审核委托书的过程中，未能与受益人联系，审查不严，应当承担赔偿责任。南通中院遂作出终审判决，维持原判。最终，保险公司主动将8万元保险金赔偿给原告。（文中人物均系化名）

谷昔伟 刘丽云 姚娟 陈莹

■法官说法

未尽审查义务

保险公司需担责

本案中，岚星公司拿着委托书办理保险理赔时，保险公司理应与保险受益人取得联系，征询受益人的意见并做好记录，同时对委托人的代理权限进行审查。尽管程玲作为法定监护人具有代理郭凡处分的法定职责，但前提是该处分行为不能损害被监护人的利益。此外，程玲代郭敬业签字需要其授权委托，而保险公司没有尽到谨慎审查的义务，就需要承担不利后果，即赔偿被无权“代领”的8万元保险金。