2012年4月9日，家住重庆南岸区的杨先生到位于南坪的一家保险公司为自己的爱车办理了交强险，保单生成时间为当天11时46分。

让他没想到的是，当天17时45分，杨先生在南滨路上开车时不小心撞了人。他赶紧打电话让保险公司派人到现场处理。不过，对方的说法却让杨先生吓了一跳——保险公司接线员称，他投保的车险合同上约定“次日零时生效”，意味着他的轿车当时没有任何保险，保险公司为此拒绝到现场理赔。

在多次与保险公司交涉无果后，杨先生将保险公司告到南岸区法院，要求其支付交强险范围内的赔付共7万余元。

法院审理时，保险公司称，事故发生在4月9日，而保单上的保险约定时间是从4月10日零时开始，所以发生事故时间不在保险赔偿范围内。去年8月底，南岸区法院判决杨先生败诉。

败诉的杨先生上网时发现，自己并非第一个遇到这种情况的人，外地曾出现过类似案件，且多为保险公司败诉。杨先生决定向重庆市五中院上诉。

二审期间，保险公司称，杨先生上一份交强险已在2012年4月8日24时终止，新买的交强险要4月10日零时才生效，9日这天正好是两份保险的空窗期，事实上已经脱保。

办案法官审理认为，2009年3月，中国保监会曾发出通知，要求以“即时生效”或特别约定的生效时间，覆盖原保单格式中“零时起”的字样。在这个保险条款里面，保险公司在没有明确提示的情况下，单方确定了保险期限为投保后次日零时生效，限制了投保人的利益。保险合同是一个格式条款，生效时间这一重要条款应有特别提示，所以法院认为“次日零时生效”的条款是不发生法律效力的。

在杨先生无力支付高额赔偿的情况下，经重庆市五中院调解，保险公司最终予以理赔。

■律师提醒

一保险公司业务员称，很多新车车主都以为只要办理了车险，开车上路就有保障了，疏忽了车险生效的具体时间。其实，很多车主在购买车险到最终车险生效一般都有一段时间的空当期，在空当期开车上路一旦发生意外，只有自行担责，所以在这个无保险保障空当期，车主一定要谨慎驾驶，最好不要上路。

重庆竞豪律师事务所李帅律师表示，中国保监会虽然发出了“以‘即时生效’或特别约定的生效时间，覆盖原保单格式中‘零时起’字样”的通知，但通知并不具备强制效力，所以许多保险公司都未遵照执行。因此，车主在签订车险合同时一定要仔细阅读条款，特别注意合同生效时间，避免自己的合法利益受到损害。

（唐中明）