货车和电动车相撞，受伤的电动车手向货车司机及所属运输公司索赔，而损失由保险公司直接“埋单”，原因在于运输公司投保交强险和第三者责任险。日前，柳州市柳北区法院一审判决，保险公司须向电动车手赔偿近32万元。法律人士指出，运输公司因业务性质面临营运风险，如妥善办理保险能够减少损失，而伤者依法主动向保险公司索赔，也能维护自身的权益。

起因：

货车撞“电驴” 伤者要索赔

2010年10月22日中午，一辆重型货车和一辆电动车在柳长路鹧鸪江加油站路段碰撞，电动车手陈某受伤，电动车也受损。交警部门作出的事故责任认定，确认陈某和货车司机潘某负同等责任。

陈某受伤后住院治疗75天，花费不少医疗费，而货车所属的运输公司支付其中4.4万余元。出院后，陈某又遵医嘱全休28天。今年1月，陈某向司法鉴定机构申请，获悉他因事故受到的伤残程度达到五级。一家假肢公司为陈某列出了安装假肢的预算建议，运输公司为陈某支付了安装假肢的定金及预付费等1万元。

双方因为赔偿问题没有达成一致，今年4月，陈某将运输公司和司机潘某一起告上法院。由于运输公司已经为出事货车投保交强险与第三者责任险，且不计免赔率，保险公司也被列为被告。据了解，运输公司所投第三者责任险保额为50万元。

法庭上，运输公司认为，既然公司投保，其承担的责任就应该直接由保险公司支付给陈某。保险公司则辩解说，第三者责任险属于商业保险，商业保险是合同关系，除非受害人经投保人授权才能向保险公司索赔，否则案件不应一并审理商业保险的理赔手续。

判决：

法院辨案情 保险公司赔款

柳北区法院的法官认为，此次交通事故中，陈某受到的损失包括：医疗费及住院伙食补助5.6万余元，伤残赔偿金、误工费、护理费和残疾辅助器具费等49万余元，伤残鉴定费800元，总计54.9万余元。

重型货车出事时还在保险期内，根据《道路交通安全法》相关规定，保险公司应在交强险责任限额范围内予以赔偿，而被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，共12万元。

另外，参照广西《道路交通安全条例》第48条规定，机动车与非机动车驾驶人、行人发生交通事故造成人身伤亡、财产损失，超过交强险责任限额部分，非机动车驾驶人有过错，机动车负同等责任的，承担50%至60%的赔偿责任。法官认为，根据上述规定，酌情认定货车一方承担55%的赔偿责任。

经过计算，保险公司在第三者责任险范围内承担的损失为20.6万余元，鉴于出事货车已投保50万元第三者责任险且不计免赔率，这笔钱应由保险公司直接赔偿给陈某，运输公司及潘某无需再赔偿。

提醒：

个案有特点 关注减风险

柳州有不少运输公司，其所属车辆发生交通事故后承担责任的情况较多，而像此案完全由保险公司“出资”赔偿的判例则鲜见。

广西信和律师事务所律师李发翔分析，根据《保险法》规定，交强险和商业险可并案处理，而被告运输公司不但投保交强险，还投保50万元的第三者责任险且不计免赔率，其责任就应由保险公司承担。

李发翔说，保险公司担责必须具备几个条件，首先是能够提供保险单；其次，论证运输公司的行为符合《保险法》规定的“被保险人请求直接向第三者赔偿”的情况——《保险法》规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向第三者赔偿保险金；被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。

在上述案例中，交通事故发生后，保险公司没有赔偿运输公司及陈某任何费用，这种情况属于法律规定，因此运输公司承担的赔偿责任就直接由保险公司支付。

另外，司机为运输公司开车，应注意保留劳动合同或雇佣合同等证据，证明其职务行为，可以依法免除直接向交通事故受害者赔偿的责任。否则，一旦发生事故，司机无法提供上述证据，公司又否定其职务行为，法院有可能判决司机与运输公司承担连带责任，这就苦了司机——为人打工还要赔钱。