农业保险何时保险？

　　被入了保险自己还不知情，作物受了灾理赔却很难

　　本报记者段新勇李伟

　　镜头一：

　　作物受灾保费被退回

　　今年9月，在巨野县巨野镇的东赵、孙大庙等村，农民的玉米出现了不同程度的倒伏。不少村民盼着保险公司来拍照、定损。

　　东赵村的一位村民介绍说，村里入农业保险已有3年。“一亩玉米的保费两三块钱，说实话，钱并不多，因此村里收保费的时候也不难；大家花几块钱就是图买个安心。”没想到，今年受灾后却迟迟不见动静。

　　最终，村民等来的不是赔偿，而是村干部们将农户的保费原数奉还了。东赵村的一位村干部解释说，村里向保险公司交了保费，却没有上报具体入保名单，因此受了灾也没法报损。有村民却据此揣测，村里收的保险费，一开始就被村干部们截留了，根本没有交上去。

　　镜头二：

　　受灾之后赔付不及时

　　在农业保险推行过程中，农民遭遇入保易、理赔难，并不是个别现象。今年麦收时，巨野镇孙大庙村因早收的村民焚烧麦秸，引发火灾，让附近未收的麦田也化为飞烟。“大约有几十亩地，都烧得干干净净，”孙大庙村的村民说，“事后，保险公司也来了人，拍照、登记都做了。”

　　按照《2011年山东省农业保险试点工作实施方案》规定，农作物理赔有明确的期限限制，小麦理赔工作最迟在8月底前结束。但直到9月下旬，因火灾导致绝收的村民依然没领到一分钱的赔付。

　　镜头三：

　　赔偿难达到农民预期

　　理赔难让入保农民觉得堵心，赔付少则让不少农民感到失望。在鲁西的一个农业保险试点县，不少村庄的玉米也因倒伏受灾。当地的保险公司派人勘察之后，农民领到了一亩地20来元的赔付款。“一亩玉米就值20块钱。”一位村民颇感失望。因为玉米全倒，他的4亩玉米收了不到1000斤；而在正常年景，亩产就近千斤。

　　原因一：

　　各种规定没能落实到位

　　记者调查发现，有些地方推行农业保险，从入保之初就显得不规范。有的农业保险试点县，农民根本不知道自己入了农业保险，更不知道自己交了多少保费。在鲁西某县的一个乡镇，农业保险的保费并非单独收取，而是和黄河水费、治安费等多个名目的收费捆绑在了一起。农民交了钱，收到的只是一张手写的纸条——能看到的只有缴费总额，至于缴费项目具体明细，则无从得知。按照我省农业保险实施方案，作为政策性保险，农业保险的保费本应由政府按照80%的比例给予补贴。就是说，诸如小麦、玉米等每亩10元的保费，农户只需交纳2元即可。而有的地方则刻意避开了对保险政策的宣传，保费就按每亩10元“足额”收取。

　　此外，在我省农业保险试点工作实施方案中规定，保险公司收取农民保费，必须同时出具保险单。保险合同须按品种签署，保费须按品种缴纳，不得合并、搭车收取保费。承保公司在开展农业保险工作时，要做到“四公开”——农业保险政策要公开、承保情况要公开、理赔结果要公开、服务标准要公开，“三到户”——承保到户、定损到户、理赔到户，承保、理赔公示时间不少于5天。而在现实中，这些规定大都还停留在纸面上。

　　原因二：

　　行政低效率拖了后腿

　　在2010年我省农业保险试点工作实施方案中，对于农民参保方式做出的是一致性的规定：各试点县(市、区)以乡(镇)统一组织，以村为单位统一投保；而且，同一行政村只能选择同一个档次投保。

　　到了今年，农民入保变得宽泛、灵活了许多。2011年的方案规定，在群众自愿的基础上，可以村为单位统一投保，并与承保公司签定保险合同。村里没有统一投保的，投保农户也可以与承保公司签定保险合同。

　　虽然规定变得宽泛，但聊城市的一位保险公司业务经理表示，在现实中，农业保险的推行，还是以村庄为单位集体入保为主。“这是不得已的，村庄本来就分散，让保险公司在农户之间展开一对一的服务，哪一个保险公司恐怕都做不来。”

　　以村为单位吸引农户入保，优势在于可以实现覆盖率高，减少工作量，但缺点也是明显的。保险公司在不得不依靠县、乡两级政府展开具体业务的同时，政府的行政效率低、官僚作风重等痼疾也让他们苦不堪言。“什么事情都要请托打点，很麻烦。”这位保险公司业务经理对此深感无奈。

　　原因三：

　　财政补贴未能及时到位

　　事实上，农业保险制度从产生之日起，就已经打上了“政策性”的烙印。中国人保财险德州分公司齐河支公司经理左兆建就认为：“全世界做农业商业保险的没有赚钱的，必须要有政策扶持。”被普遍认为是“高风险、低收益”的农业保险，得到了来自政府的大量财力、人力支持。在具体操作中，政府的分量是很重的。

　　齐河县经管中心副主任董勇表示，在当地农业保险推行过程中，政府部门的监督指导的作用不可忽视。以勘查定损程序为例，在发生灾情后，先由保险公司对损失面积进行核实。到作物收获前，则需要由县农业局组织5名副高级以上职称的农业专家组成勘查定损专家组，对其损失率进行鉴定。

　　但政府与保险公司的联手推行也不是步履协调、无懈可击。在今年的“两会”期间，山东省保监局局长、全国人大代表任建国就指出，现实中，财政补贴资金往往不能及时、足额拨付到位。据称，2010年，我国涉及农业保险的各级财政补贴未到位资金达5.09亿元，占应到位资金的5.01%。

　　作为现代农业风险防范体系的一部分，农业保险的“护航”作用越来越受到重视。2006年，山东省开始政策性农业保险试点。发展至今日，农业保险已由最初的3个县(市、区)扩大到60个，农业保险覆盖的作物种类也在增加。统计显示，截至今年6月末，我省农业保险承保种植业达1589万亩，为326万农户提供了53亿元的风险保障。然而，记者调查发现，在快速的发展之中，农业保险也暴露出种种缺陷，尚需进一步规范。