闵大爷投资百万为儿女购买的保险，非但没有免去后顾之忧，相反却给他带来烦恼。

　　保险公司承诺买40万元保险赠送金牛，可拿到手的，却是20元从五爱市场买来的玩具牛。

　　在经过一年多的法律诉讼后，5月9日，沈阳市中院裁定维持一审判决，即保险合同无效。昨天，闵大爷讲述了事情经过。

　　买保险赠金牛竟是玩具

　　今年71岁的闵大爷从2003年起就在保险公司陆续为子女分别买了保险。2009年1月，闵大爷准备在另一家保险公司再为孩子买些保险。“这时，保险业务员找到我说，希望能继续在他们公司投保。”闵大爷有些迟疑，一来自己已经在那家公司缴纳了10万元的保费，二来由于保额不小，那家保险公司承诺会赠送一块200克的金条。

　　不过，在业务员游说下，闵大爷退掉原来保险，转而买了该公司的产品，保费总计为407300元。

　　2009年1月23日，农历腊月二十八，当天晚7点左右，保险公司业务员才将保险合同和赠送的“金牛”送到了闵大爷家，随后就离开了。闵大爷和过年回家的子女看到赠品“金牛”，全被雷倒了，“什么"金牛"？就是4个玩具模型，当晚打电话给保险公司业务员要求退保，可她请示领导后，却说马上就过年了，等春节后上班再说吧。”闵大爷拿出塑料的“金牛”摆件模型说，“事后才知道，这4个金牛摆件，就是他们业务员跑到五爱市场给我买的。”

　　保险纠纷被迫闹上法庭

　　2009年2月2日大年初八，节后上班第一天，闵大爷早早就到保险公司要求退保，可前台的工作人员却告诉他这些保单已过了10天的犹豫期，不能退保。这下闵大爷才意识到自己被骗了，从自己拿到保险合同的1月23日（腊月二十八）开始，到正月初七刚好是10天，也就是说闵大爷年后去退保根本就已过了犹豫期。

　　一气之下，闵大爷将保险公司告上法庭。2011年，沈阳高新技术产业开发区法院对此案进行了审理。审理过程中，闵大爷要求判决保险合同无效，并提出保险公司赠品金牛也是假的，保险公司则辩称从未给第三人赠品。

　　最后，法院判决，闵大爷与保险公司签订的保险合同无效，但保险合同无效后，保险公司是否返还保险费与本案不属于同一法律关系，可以另案解决。对此，保险公司不服，上诉到沈阳市中院。今年5月9日，市中院裁定维持一审判决。

　　被保险人没签名理赔遭拒

　　这起保险纠纷只是闵大爷感觉的一个“小插曲”，更让他生气的是，自己2003年、2006年买的保险也出现了问题。

　　2010年闵大爷的大女儿在外地出差期间突然生病住院，并做了个小手术。回到沈阳，其中80%多的医药费都通过医保报销了，只剩下两三千元，这时闵大爷想到给女儿还买了商业保险，就找到保险公司要求理赔。

　　可保险公司却以被保险人没有签名而拒绝理赔，“我不知道究竟哪些该签名，谁来签名？但保险公司的工作人员也不知道吗？为什么我已交了几年的保费，到理赔时才说没被保险人签名，保险合同无效？”闵大爷将自己不同保险产品的缴费情况列出详单：三种保险产品加起来就有576814元。再加上后来买的407300元保险，前前后后闵大爷在保险公司买了近百万元的保险，现在都成了无效合同。

　　保单需被保险人签名吗？

　　辽宁明格律师事务所律师范治斌解释说，投保人和被保险人是同一人，投保单必须投保人签字，这也就意味着被保险人已签字；而第二种情况是投保人和被保险人是两个人，且保单不含死亡责任。这种情况只要有投保人签名就可以了，而无须被保险人亲自签名。第三种情况就是投保人和被保险人是两个人，且保单含有死亡给付责任。在这种情况下，未经被保险人书面同意并认可保险金额的保单是无效的。

　　《保险法》规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额，合同无效。依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或质押。值得一提的是，被保险人书面同意作为被保险人并认可保险金额，与在投保单上签名并非同一概念。投保人在投保单上签名不仅对投保单内容的真实性负责，且负有缴付保险费义务。

　　本报记者 高薇 摄影 孙海