罗 彬 沈 义

　　一辆牌照为渝A的轿车，由车主杨女士借出后被转借开到河南发生车祸。事后，保险公司以转借未取得车主同意为由拒赔。近日，重庆市渝中区法院作出判决并解释，由于保险公司拒赔的免责条款不是车主签的，而且驾驶人具有驾照，保险公司应赔偿8.4万元修车费。该判决现已发生法律效力。

　　杨女士于2011年9月购买了一辆轿车，并购买了相关保险。当月13日，张先生借杨女士的车从重庆开往河南。次日，张先生驾驶该车行驶至二广高速路河南洛阳路段时出车祸，车辆严重损坏。当地交警认定，张先生负有该事故的全部责任。

　　事发后，该车被送往河南平顶山市的4S店维修，花了8.4万余元。后来，杨女士向投保的保险公司索赔，遭遇拒赔。她为此向法院提起诉讼。

　　保险公司代理人辩称，事故发生后，他们进行了调查。车主杨女士是将车借给柏先生的，柏先生在未经车主同意的情况下，擅自将车转借给张先生，这使得车辆的危险系数显著增加，违背了保险合同的约定。该代理人明示保险合同约定条款:未经被保险人(本案中的车主)允许驾车的，发生事故后，保险公司不负赔偿责任。这属于免责条款。

　　保险公司代理人还称，该免责条款通过车主在《销售事项确认书》中签字确认，确认书有车主杨女士的签名，说明保险公司对免责条款部分尽到了明确的说明义务。

　　对于在《销售事项确认书》的签字，杨女士表示那不是她的笔迹，申请对该笔迹进行司法鉴定。鉴定结果显示，投保单、保险条款及《销售事项确认书》的签字都不是杨女士书写的。对此，保险公司解释，该签字可能是保险代理人代签。但没有证据证明是代签。

　　办案法官称，此案法院经审理后认为，虽然投保单不是杨女士本人所签，但保险公司已经签发了保单，双方对投保事实都未提出异议，保险合同合法有效。

　　另外，对于保险合同中的免责条款，法官认为，涉及免责说明的《销售事项确认书》并非杨女士本人所签，所以不能说明保险公司向杨女士明确说明了相关免责事项，该免责条款对杨女士不产生法律效力。

　　对于保险公司辩解转借车辆危险程度增加的问题，法官认为，驾驶员具有合法驾驶资格，不构成保险合同中的“危险程度显著增加”的情况。